Bankarstvo jednostavnim jezikom!

• BANKARSKA GARANCIJA
  

Bankarska garancija je obaveza banke da u ime klijenta plati određeni iznos, ako se ne ispuni neka ugovorena obaveza. Koristi se kao vid sigurnosti u poslovnim ugovorima i transakcijama.

Drugim rečima...

To je obećanje banke da će platiti nešto umesto tebe, ako to bude neophodno. 

• DEVIZNI RAČUN

Devizni račun je bankovni račun za strane valute, koji klijenti koriste na sličan način na koji koriste i tekući, ali sada i uz mogućnost primanja novca iz inostranstva u željenoj valuti i plaćanje platnom karticom u inostranstvu.

Drugim rečima...

Devizni račun je račun na kome je novac u stranoj valuti koji možeš da koristiš u inostranstvu.

• DEPOZIT

Depozit je novac koji klijent polaže u banku, najčešće u svrhu štednje.

Drugi rečima...

Depozit je novac koji daješ banci na čuvanje ili investiranje. 

• EFEKTIVNA KAMATNA STOPA (EKS)

Efektivna kamatna stopa (EKS) pokazuje koliko kredit ukupno košta, na godišnjem nivou, jer uključuje sve dodatne troškove, kao i kamatu. Prikazuje se u procentu.

Drugi rečima...

Efektivna kamatna stopa (EKS) je ukupan trošak kredita izražen u procentu. 

•  GLAVNICA

Glavnica je deo kredita koji je klijent pozajmio od banke i koji treba da vrati, bez uračunate kamate.

Drugi rečima...

Ako imaš kredit, glavnica predstavlja iznos koji si pozajmio od banke, bez uračunate kamate i drugih potencijalnih troškova.

• KAMATA

Kamata je iznos koji klijent plaća banci kao cenu pozajmljenog novca.

Drugi rečima...

Kamata je cena korišćenja pozajmljenog novca, u tom smislu, ako pozajmiš novac od banke, banci ćeš vratiti pozajmljeni novac uvećan za iznos ugovorene kamate.

• KREDIT

Kredit je novac koji banka ili druga finansijska institucija pozajmljuje klijentu uz obavezu da se vrati u dogovorenom roku.

Drugi rečima...

Kredit je novac koji pozajmljuješ od banke. 

•  ROK OTPLATE 

Rok otplate je vremenski period u kojem je potrebno da klijent vrati banci kredit, tj. pozajmljeni novac. Što je kraći vremenski period otplate, to je iznos rate veći.

Drugi rečima...

Rok otplate predstavlja vreme u kojem je potrebno da vratiš pozajmljeni novac.

• TEKUĆI RAČUN

Tekući račun je bankovni račun koji klijenti koriste kako bi na njega primali platu, penziju ili jednostavno novac u valuti zemlje u kojoj žive. On omogućava jednostavno praćenje i upravljanje ličnim finansijama.

Drugim rečima...

Tekući račun je dinarski račun koji koristiš za svakodnevna plaćanja i transakcije. 

• ŠTEDNJA

Štednja predstavlja izdvajanje određenog iznosa novca za buduće potrebe, ciljeve ili želje.

Drugim rečima...

To je novac koji čuvaš i ne trošiš odmah, već kad ti baš zatreba. 

• AKCIJA

Akcija je udeo u vlasništvu kompanije, koji omogućava učestvovanje u njenoj zaradi i rastu.

Drugim rečima...

To je tvoj mali deo u velikom biznisu.

• DIVERSIFIKACIJA

Diversifikacija znači raspodelu ulaganja na više različitih oblasti ili instrumenata da bi se smanjio rizik od gubitka.

Drugim rečima...

To znači da ne ulažeš sav novac na jedno mesto.

• DIVERSIFIKACIJA PORTFELJA

Diversifikacija portfelja predstavlja strategiju raspodele kapitala na različite klase imovine, sektore ili instrumente kako bi se smanjio rizik i optimizovao prinos.

Drugim rečima...

Diversifikacija znači ulaganje na više mesta radi sigurnosti. 

• DEVIZNI KURS

Devizni kurs pokazuje odnos između dve valute, na primer koliko dinara vredi jedan evro.

Drugim rečima...

Devizni kurs je vrednost jedne valute izražena u drugoj.

• ETF

ETF (Exchange Traded Fund) je investicioni fond koji se trguje na berzi kao akcija. Najčešće prati neki indeks (npr. S&P 500), ali može pratiti sektor (tehnologija, energija), robu (zlato, nafta), obveznice, ili kombinaciju različitih klasa imovine .

Drugim rečima...

ETF omogućava ulaganje u više akcija jednim potezom.

• FINANSIJSKA PISMENOST

Finansijska pismenost je sposobnost da se razume, primeni i upravlja osnovnim finansijskim veštinama u cilju donošenja odgovornih odluka o novcu.

Drugim rečima...

Finansijska pismenost znači da razumeš osnovne finansijske pojmove.

biti odobren zahtev za kredit i na koliku sumu. 

• FINANSIJSKI SAVETNIK

Finansijski savetnik je stručnjak koji pomaže fizičkim i pravnim licima da upravljaju finansijama kroz planiranje štednje, ulaganja, osiguranja i penzije.

Drugim rečima...

Finansijski savetnik je profesionalac koji ti pomaže da rešiš večitu dilemu: šta da radim sa svojim novcem?

• GARANCIJA DEPOZITA

Garancija depozita predstavlja sistem zaštite novčanih sredstava klijenata, kojim država ili ovlašćeni fond obezbeđuje povraćaj depozita u slučaju stečaja banke.

Drugim rečima…

Kada uložiš novac u banku, država ti garantuje da ga nećeš izgubiti čak i ako banka ode u stečaj.

• INFLACIJA

Inflacija je rast cena kroz vreme, koji dovodi do pada vrednosti novca.

Drugim rečima...

Inflacija je kada stvari postupe, pa novac vredi manje. 

• INVESTICIJA

Investicija predstavlja ulaganje novca u nešto što može doneti zaradu, poput akcija ili biznisa.

Drugim rečima...

Ako investiraš, tvoj novac radi za tebe. 

• KAPITALIZACIJA KAMATE

Kapitalizacija kamate znači da se kamata, koju klijent dobija, dodaje na glavni iznos štednje, čime naredne kamate računaju kako i osnovni iznos štednje tako i zarađenu kamatu.

Drugim rečima...

Kapitalizacija kamate je kamata koja „zarađuje“ još kamatu.

• KAMATA NA ŠTEDNJU

Kamata na štednju je zarada koju klijent dobija na novac koji je uložen kod banke na štednju, a njegov iznos zavisi od vrste štednje i kamatne stope banke.

Drugim rečima...

Kamata na štednju je novac koji tvoja štednja sama zarađuje.

• CILJNA ŠTEDNJA

Ciljna štednja predstavlja proces redovnog odvajanja novca s jasnom definisanim ciljem i vremenskim okvirom za njegovo ispunjenje.

Drugim rečima...

Kada štediš, na primer, za kupovinu stana ili novog automobila, to se zove ciljna štednja.

• OBVEZNICA

Obveznica je dužnička hartija od vrednosti koja se kupuje i koja garantuje određeni prinos u određenom roku, uz manji rizik od gubitka novca.

Drugim rečima...

Obveznica je hartija od vrednosti koja  se smatra manje rizičnim.

• OROČENA ŠTEDNJA

Oročena štednja je štednja koja se polaže na određeni vremenski period i ne može se koristiti dok ne istekne dogovoreni rok, čime banka isplaćuje veću kamatu nego kod standardne štednje.

Drugim rečima...

Oročena štednja je štednja koju čuvaš u banci na ,,zaključano’’ vreme.

• PLAN TROŠKOVA

Plan troškova odnosi se na proces raspoređivanja i praćenja prihoda i rashoda s namerom da se postigne finansijska stabilnost.

Drugim rečima...

Kako bi postigli finansijsku ravnotežu, moramo da se postaramo da naši rashodi ne nadilaze naše prihode. Stavi sve na papir i izračunaj.

• PRINOS

Prinos je zarada koju klijent ostvaruje zahvaljujući investiciji, bilo kroz kamatu, dividendu ili rast vrednosti ulaganja.

Drugim rečima...

To je novac koji zaradiš kada investiraš.  

• RIZIK

Rizik kao finansijski termin, predstavlja mogućnost da zarada od ulaganja bude manja od očekivane ili da se novac u potpunosti izgubi.

Drugim rečima...

Rizik je neizvesnost. 

• ANUITET

Anuitet je redovna mesečna rata kredita koju klijent plaća, a koja uključuje deo glavnice i obračunate kamate.

Drugim rečima...

To znači da, ako imaš kredit, mesečna suma koju plaćaš je zapravo tvoj anuitet. 

• AUTO KREDIT

Auto kredit je kredit namenjen kupovini novog ili polovnog vozila, koji se otplaćuje u mesečnim anuitetima.

Drugim rečima...

To je kredit koji ti pomaže da kupiš auto i sa lizingom možeš da ga voziš dok ga otplaćuješ ali ti nije u vlasništvu.

• EFEKTIVNA KAMATA

Efektivna kamata pokazuje pravu cenu kredita ili zaradu od štednje, jer uključuje sve troškove i naknade, ne samo osnovnu kamatu.

Drugim rečima...

To je stvarna kamata koju plaćaš ili dobijaš.

• HIPOTEKA

Hipoteka je zalog nekretnine, koji se daje banci kao obezbeđenje za kredit. Ako klijent ne vraća kredit, banka ima pravo da naplati dug iz te nekretnine.

Drugim rečima...

To je tvoja imovina kojom garantuješ banci da ćeš vratiti kredit.

• KEŠ KREDIT

Keš kredit je kredit bez određene namene, koji se uzima za lične potrebe poput neplaniranih troškova, popravke, putovanja, kupovine.

Drugim rečima...

To je pozajmica od banke. 

• KOLATERAL

Kolateral je imovina (poput nekretnine, ali i štednje) kojom se garantuje banci da će kredit biti vraćen čak i ukoliko klijent iz nekog razloga bude sprečen da redovno izmiruje rate.

Drugim rečima...

To je dodatno obezbeđenje koje daješ banci uz kredit.

• KREDITNA SPOSOBNOST

Kreditna sposobnost je procena koju vrši banka a koja se tiče mogućnosti klijenta da uredno i u roku otplaćuje svoje obaveze s pripadajućom kamatom. 

Drugim rečima...

Analizirajući, između ostalog, koliko zarađuješ i da li imaš postojeća zaduženja, banka ima jasno definisane kriterijume kako se utvrđuje kreditna sposobnost u skladu sa kojom možeš da se zadužiš.

• KREDITNI BIRO

Kreditni biro je institucija koja prikuplja i čuva podatke o kreditima, otplatama i finansijskom ponašanju klijenta, kako bi banke i druge finansijske institucije mogle da procene njegovu kreditnu sposobnost.

Drugim rečima...

To je institucija gde banka proverava tvoju urednost u otplati obaveza koje imaš pre nego što ti odobri novi kredit.

• LIKVIDNOST

Likvidnost je sposobnost klijenta da brzo plati svoje obaveze, bile one računi, troškovi ili dugovi.

Drugim rečima...

Likvidnost znači da imaš dovoljno novca da pokriješ troškove na vreme.

• NOMINALNA KAMATA

Nominalna kamata je kamatna stopa koja pokazuje samo osnovni iznos kamata, bez dodatnih troškova ili naknada.

Drugim rečima...
NKS je kamatna stopa koja je ugovorena i navedena u ugovoru o kreditu, i predstavlja kamatu koja se obračunava na pozajmljeni novac ( na iznos kredita) u kojoj nisu sadržani svi troškovi.

• OTPLATNI PLAN

Otplatni plan je dokument koji pokazuje koliko i kada klijent plaća mesečne rate kredita, uključujući kamatu i preostali dug.

Drugim rečima...

To je tvoj raspored plaćanja kredita po mesecima.

• REPROGRAM

Reprogram znači promenu postojećih uslova kredita, kao što su rok otplate ili iznos mesečne rate, da bi klijentu bilo lakše da ga otplaćuje.

Drugim rečima...

To je novi dogovor sa bankom da lakše otplatiš kredit koji već imaš.

• REFINANSIRANJE

Refinansiranje je uzimanje novog kredita kojim se otplaćuje jedan ili više postojećih, često uz dodatnu gotovinu.

Drugim rečima...

To je novi kredit koji ti pomaže da zatvoriš jedan ili više starih sa ili bez dodatnih sredstava.

• STAMBENI KREDIT

Stambeni kredit je kredit namenjen kupovini, izgradnji ili adaptaciji stana ili kuće, najčešće na duži rok i uz hipoteku.

Drugim rečima...
To je kredit koji uzimaš da bi kupio ili sagradio svoj dom.

•  UGOVOR O KREDITU

Ugovor o kreditu je pravni dokument kojim se banka obavezuje da klijentu pozajmi novac, a klijent se obavezuje da će ga vratiti u dogovorenom roku uz kamatu i troškove.

Drugim rečima…

To znači da postoji dokument koji jasno definiše i garantuje prava i obaveze obe strane – tvoje i banke.

• AUTORIZACIJA

Autorizacija predstavlja potvrdu svog indentiteta, ali i dozvolu, koju klijent daje da bi pokrenuo određenu finansijsku operaciju ili transakciju.

Drugim rečima...

To je trenutak kada daješ dozvolu i potvrđuješ svoj identitet.

• Cyber Bezbednost

Cyber bezbednost predstavlja set mera, alata i procesa kojima se obezbeđuje čuvanje podataka odnosno obezbeđuje zaštita poverljivosti, integriteta i dostupnosti (CIA triada) .

Drugim rečima...
To su sigurnosne mere koje čuvaju tvoje podatke od zloupotrebe. Primenom mera CYBER BEZBEDNOST banka omogućava zaštitu vaših podataka i novca kada koristite digitalne bankarske usluge.

• DIGITALNI POTPIS

Digitalni potpis je elektronski način da klijent potvrdi autentičnost i integritet dokumenta, slično pečatu ili potpisu na papiru.

Drugim rečima...

To je tvoj lični, elektronski potpis. 

• DIGITALNA TRANSFORMACIJA

Digitalna transformacija znači da banke svoje usluge i poslovanje sve više premeštaju u digitalni svet, a mnoge usluge se mogu obaviti putem interneta ili čak mobilne aplikacije.

Drugim rečima...
Zahvaljujući digitalnoj transformaciji, mnoge usluge su ti dostupne onlajn. 

• INSTANT PLAĆANJE

Instant plaćanje je prenos novca koji se odvija odmah, u realnom vremenu, bez čekanja na obračun ili obrade banke u maksimalnom iznosu od 300.000 RSD.

Drugim rečima...

Ako koristiš instant plaćanje, plaćaš odmah i odmah se novac i skida sa tvog računa.

• mToken

mToken je bezbednosni kod koji se koristi kako bi se potvrdila finansijska transakcija i zaštitio račun od neovlašćenog pristupa.

Drugim rečima...

Token je digitalni kod koji štiti tvoj novac prilikom plaćanja ili prijave u banku.

• NLB eKlik

eKlik je servis kojim Banka omogućava potrošaču korišćenje usluga preko odgovarajućeg aplikativnog softvera na računaru.

Drugi rečima...

Kada se ,,uključuješ’’ na svoj račun online, koristiš NLB eKlik.

• NLB mKlik

mKlik je servis kojim Banka omogućava potrošaču korišćenje usluga preko odgovarajućeg aplikativnog softvera na mobilnom telefonu.

Drugi rečima...

Ako svoj račun pratiš putem aplikacije na telefonu, koristiš NLB  mKlik.

• QR PLAĆANJE

QR PLAĆANJE je način plaćanja uz pomoć QR koda preko NLB mKlik aplikacije banke.

Drugim rečima...

QR plaćanje vršiš tako što samo skeniraš QR kod uz pomoć mobilnog telefona

• 3D SECURE

3D SECURE je dodatna zaštita pri onlajn plaćanju karticom koja zahteva potvrdu identiteta klijenta, obično kroz lozinku ili token.

Drugim rečima...

To je dodatni sloj sigurnosti kada plaćaš karticom na internetu.

• ESG

ESG je akronim za Environmental (životna sredina), Social (društvo) i Governance (korporativno upravljanje) i predstavlja odgovoran način poslovanja koji brine o ljudima, planeti i načinu na koji se kompanija vodi.
ESG pristup postaje sve važniji u savremenom bankarstvu jer pokazuje kako kompanija utiče na životnu sredinu, kako se odnosi prema zaposlenima, klijentima i zajednici, i koliko transparentno i etično se upravlja.
Investitori, klijenti i regulatorna tela sve češće očekuju da kompanije javno pokažu svoj ESG učinak i preuzmu odgovornost za svoje odluke.

Drugim rečima...
Za banke koje primenjuju ESG principe u svom poslovanju, uspeh se ne meri samo brojkama, već i pozitivnim tragom koji ostavljaju u društvu i okolini. To znači bolje upravljanje rizicima, veću dugoročnu stabilnost i izgradnju poverenja kod klijenata i zajednice.

• FINANSIJSKA INKLUZIJA

Finansijska inkluzija znači da su bankarske i finansijske usluge dostupne svima.
Ona podrazumeva uklanjanje prepreka koje onemogućavaju pojedince da koriste finansijske proizvode kao što su računi, štednja, krediti ili digitalne usluge.
Cilj je da svi građani, uključujući ranjive ili udaljene zajednice, imaju pristup sigurnim i pristupačnim finansijskim rešenjima.

Drugim rečima...
Svi treba da imaju jednake šanse da otvore račun, štede, uzmu kredit ili investiraju, bez obzira na to gde žive ili koliko imaju. Finansijska inkluzija gradi snažnije, bezbednije i pravednije društvo.

• ODRŽIVO ULAGANJE

Održivo ulaganje u banci znači da se novac ulaže u kompanije, projekte i investicije koje doprinose održivom i odgovornom razvoju ljudi, prirode i zajednice.
Ovakav pristup podrazumeva procenu ne samo finansijske dobiti, već i uticaja ulaganja na društvo i životnu sredinu.
Cilj je da se podrže poslovni modeli koji su dugoročno stabilni, etični i korisni za širu zajednicu.

Drugim rečima...
Održivo ulaganje ti pomaže da ulažeš i doprineseš boljoj budućnosti planete i razvoju društva. Na ovaj način investicija ima i finansijsku i društvenu vrednost.

• ZELENI KREDIT

Zeleni kredit su finansijski proizvodi namenjeni projektima i investicijama koji doprinose očuvanju prirode i smanjenju štetnog uticaja na okolinu.
Obično se koriste za projekte kao što su energetska efikasnost, obnovljivi izvori energije, smanjenje emisija štetnih gasova, reciklaža ili održiva poljoprivreda.
Banke često daju povoljnije uslove za ove kredite jer doprinose javnom interesu i dugoročno smanjuju ekološke rizike.

Drugim rečima...
Zeleni krediti namenjeni su projektima i investicijama koje koriste obnovljive izvore energije i doprinose uštedi energije, smanjenju štetnih gasova i uopšte čistijoj i zdravijoj sredini u kojoj živimo. Korišćenjem zelenih kredita, doprinosiš stvaranju održive budućnosti.